住宅保险RM50,000保障恐不足，EV充电起火可能让车主损失惨重

近日Alam Damai一辆电动车在住家充电期间发生火灾，再次引起不少电动车（EV）车主及潜在买家对居家充电安全的关注。

对此，马来西亚普险协会（PIAM）呼吁屋主重新检视各自的住宅保险，因为一般保单所提供的RM50,000标准责任保障，被认为可能不足以承担严重的建筑结构损失。

EV充电火灾风险暴露住宅保险保障缺口

近期发生的住宅火灾相信与EV充电活动有关，也让不少屋主开始重新关注相关保险保障问题。

越来越多人开始质疑，现有保险究竟能在多大程度上承担财产损失，以及涉及第三方的赔偿责任。

这也反映出消费者对于汽车保险与住宅火险之间的保障范围，仍存在一定认知差距。

如果安装在住家的壁挂式充电器（wallbox）并未自动纳入住家标准保险保障范围，EV车主一旦发生事故，可能需要自行承担高额损失。

PIAM警告RM50,000责任保障恐不足

PIAM首席执行员Chua Kim Soon提醒屋主，应重新评估自身的公共责任保障。一般屋主保险所提供的责任保障上限，通常只有RM50,000。

这一保障额度被认为相当有限，尤其对于有地住宅而言，一旦需要进行大规模修复，相关费用很容易超过这一水平。屋顶、电线、水管维修，以及事故后的清理工程，都可能带来远高于RM50,000的支出。

屋主也受促重新评估建筑物投保金额，确保保障额度符合目前的重建成本，其中也应纳入安装EV充电设备所需的电力系统升级费用。以7kW单相家用EV充电器为例，相关安装及升级成本可能介于RM3,000至RM8,000之间。

EV汽车保险与住宅火险有何不同？

一般汽车保险通常会保障车辆因交通事故、火灾及失窃所造成的损失。

至于住宅火险，则主要保障建筑结构因受保风险所造成的实体损坏，无论起火原因来自EV、电气故障或其他因素。

EV专属保险

值得注意的是，目前部分保险公司也提供专为电动车设计的保险产品，保障范围可能包括家用充电器、便携式充电设备，以及与住宅壁挂式充电器相关的个人责任保障。

Chua解释，EV汽车保险主要保障车辆本身，而一般住宅火险则保障因受保风险造成的财产损失，包括火灾，无论起火原因来自EV、燃油车或其他电气设备。

不过，家用EV充电器并不会自动纳入住家标准保险的保障范围。